一、家族财富管理
蔡骅是浙江大学的客座教授，新财道财富管理公司的创始合伙人，最近为此忙得不可开交。他所在的新财道家族学院，这段时间正在北京举办家族财富管理研修班，参加这些课程的，大部分是来自浙江的企业家。
“家族财富管理，‘管人’比管财富更重要。”蔡骅表示，让创一贷的民营企业与“企二代”接棒的关键在于打造本土版家族财富的传承体系，传承企业家精神、家族的使命感、家规、家训、家风，及家族的社会资源等无形资产。
家族与信托
在中国，真正意义上的家族财富管理往往与家族信托结合在一起。2012年下半年，平安信托推出了被业内认为是首单真正意义上的家族信托产品，标志着家族财富管理在中国正式起航。
之后，中信信托、中融信托、上海信托都推出了自己的家族信托产品。
“境内家族信托同境外相比，限制最少，发挥空间最大。我们以《信托法》为基础，结合《合同法》、《物权法》、《婚姻法》等不同部门法的规定，通过借鉴境外家族信托成熟经验，并结合中国国情，可以最大程度地帮助委托人设计出既合法合规，又满足需求的不同家族信托方案，这正是境内家族信托的优势。”蔡骅说，与其他传统财富保护传承的法律工具相比，家族信托保护最全面、最彻底。
在转型过程中，中国的民营企业又正好出现了创一代向二代传承的问题，这导致了目前民营企业的财富传承问题更加严峻和紧迫。
山西海鑫钢铁就是一个极为典型的案例。海鑫钢铁是山西省最大的民营钢铁企业。2003年1月创始人李海仓遇刺，在李海仓父亲的主持下，对接班没有丝毫准备的李兆会被从海外召回，受命于危难之际，成为海鑫集团的董事长。
10年时间里，海鑫钢铁生意日渐没落。
2014年11月16日，山西省运城市中级人民法院宣布，正式裁定受理海鑫钢铁集团4家债权人对海鑫集团的重整申请，标志着海鑫钢铁集团正式破产重整。
这种财富传承的压力，让中国的民营企业家们，开始认真思考财富管理问题，并且把安全放在了扩张的前面。家族信托致力于财富管理和传承，最大特点在于风险隔离和代际传承。蔡骅指出，海鑫钢铁如果最初设置了家族信托，那么即使家族出现变故，也不会如此衰落。
二、打造本土版家族财富传承体系
“在宏观经济下行，传统行业面临转型的背景下，浙商已经走在国人之先，提前思考财富的布局。”蔡骅说。他所津津乐道的，是新财道包括其在内的5名发起人，均是业内的资深专家。
不过，家族财富管理并非没有门槛，在新财道家族学院，只有能拿出3500万元以上资金进行配置的家族，才能成为他们的学员。
但这个群体，在富庶的浙江大有人在。
据了解，在首期新财道家族学院，有三分之一来自专业机构，例如商业银行私人银行部、信托公司财富中心、独立的家族办公室、专业事务所等财富管理机构的负责人；还有三分之二是企业家。
“‘财富’二字对于高净值人群来说，具有超越数字之外的含义。在岁月的侵蚀下，战争、疾病、灾害、意外都有可能导致家族的崩溃，所以，家族财富管理‘管人’比管财富更重要。”某种意义上，蔡骅所希望的是，通过家族教育课程传播高净值人士对财富管理的正确认识，打造本土版家族财富的传承体系。
蔡骅介绍，新财道的家族办公室由律师、会计师、税务师、保险规划师、理财规划师、家族规划师等“六师”组成，相当于客户联合聘请的财富管家，客户委托家族办公室所管理的资产，像家族的隔离袋，放在这个口袋的资金，投向的往往是最稳健的投资品种，而不是最赚钱的。
实际上在国外，家族财富管理不再仅仅限于资产的配置，人们更多关心的是法人财富传承、合理避税、家族成员之间的关系治理，以及慈善公益行为。但目前中国国内的客户大多还是停留在单一的财富增值诉求，这也限制了国内家族财富管理行业的发展。
家族与“宪法”
即将进入9月，浙江的天气仍然酷暑难耐。在武义县璟园古民居博物馆，70多幢明、清古民居，打造成集旅游观光为主的江南古民居大观园里，却是游人如织。
璟园老总叫应宏标，是当地有名的“创二代”。
当年借父亲3000万元自行创业的他，10多年间，从无到有，让自己的事业版图已涵盖了铜精加工、金融、地产、文化等领域，走上了多元发展之路。
这，正是中国民营企业传承画卷的一个成功的典型片段。
创业难，守业更难，像应宏标这样的，毕竟是少数。被《福布斯》称为中国家族企业接班人“教父”的宁波方太厨具董事长茅理翔曾坦言，世界规律表明，从第一代企业家到第二代，成功传承的比例只有30%。巨大的压力，促使已经步入交班换代期的民营企业家们对未来做出安排。
新富起来的人们，希望能给自己的家族制定“规矩”。
“家族企业的本质是什么？我认为家族企业是企业家的企业，是具有企业家精神的企业。什么是企业家？是具有创新精神的人是能发现市场商机并整合资源的人。熊彼特说企业家的本质特征是创新。家族企业其实就是企业家的发现与创新之物，是对市场机会的把握。”面对着记者，蔡骅侃侃而谈，他说，为家族提供的最好服务并不仅仅是简单地将有形资产传递到下一代，同样还要将企业家精神、家族的使命感、家规、家训、家风，及家族的社会资源等无形资产传承下去。
对一个家族来说，金融资本管理其实相对简单，能不能做好人力资本、智力资本、社会资本的传承，更为重要。
蔡骅曾研究和考察过包括洛克菲勒、罗斯柴尔德等多个知名的家族办公室，在他看来，真正意义上的家族办公室，是摆脱了个人或家庭理财的范式，基于家族永续经营的立场，涵盖了其所衍生的家庭生活、人际关系各个方面，堪称家族的真正管家。
“了解家族需求，普及专业知识、建立双方信任都需要时间。”蔡骅说，仅此一点，他们的家族财富管理事业还有很长的路要走。
