预售商品房按揭贷款有什么风险，风险怎么产生？
1、业主受经济能力所限无法偿还
业主因为意外事故或疾病等失去还款能力，更多的情况是，家庭收入扣除基本生活费用外不足还款。如上海市住房抵押贷款违约因素的实证分析中，中低收入家庭所占比例远高于高收入家庭，其中，家庭月收入小于3000元的占违约案的一半以上。而我国目前的按揭的借款时间偏短，还款压力大，在借款期内由于某种原因导致收入大幅度减少，就有可能造成违约还款。
2、恶意欠债不还
我国缺乏个人破产制度。在国外，一旦欠债不还，贷款人就不可能从任何一家银行手中借到钱，生活开销与职业选择都会有许多限制。在国内，按揭这种购房方式刚出现时，购房者都非常老实地偿还贷款，但是，当购房者意识到采取反担保的贷款方式中，是开发商承担责任，个人拖欠银行贷款并不会受严厉的处罚后，违约现象就开始萌芽了。
3、业主与开发商的矛盾所致
近日，某银行起诉业主李先生偿还房贷及利息共计100多万元，房地产开发商承担连带保证责任。而业主李先生在法庭上辩称，入住四年至今尚未拿到房产证，并且开发商当初承诺的地下车库、绿化等多项配套设施均没有实现。他之所以中止还款，是因为考虑到继续还款将会给自己带来巨大风险。
4、业主投资行为，节省投资成本
有很大一部分业主买房不是为了自己居住，而是为了投资。看一则案例：2002年7月，业主刘某与北京松瑜花园房地产公司签订房产买卖协议，以数百万元购买了一套住房。但让房地产公司为难的是，尽管在购房协议中双方约定“应共同办理房屋过户手续并相互积极配合”，可刘某在接到办理产权证的书面通知后，耗了一年多就是不肯办过户手续。无奈之下，房地产公司将刘某告上法院。 在法庭上，刘某认为办理过户手续的时间比较长，而且还要为此支付31万元的各种税费，这对于有意将房屋转手的他来说“会发生不必要的费用”。因此，刘某才没有办理手续。同时刘某认为，只要自己在房屋贷款上按时交纳不拖欠，房地产公司就不会承担担保责任的风险。
