一、无证驾驶发生交通事故致车辆损毁
赵子龙和小舅子刘备外出办事需要车辆。于是赵子龙向自己的朋友西施借车，由于赵子龙也不是第一次向自己借车，且自己赵子龙有驾驶证，没多想就借给了他。在去往目的地的途中，刘备想过把车瘾，便要求赵子龙暂时让位，让其开一会儿车。谁知，在刘备开车后不久，便导致与其他车辆发生追尾事件，造成价值30多万元的车受到一定程度的损伤。赵子龙把事情告诉了西施，西施随后向保险公司报案，但保险公司认为此次事故是无驾驶证的人刘备违法开车所致，不予赔偿。
二、保险公司能否一概不赔
本文认为，保险公司的拒赔是不合理的。依据《机动车辆保险条款》的规定，“无有效驾驶证”确实属除外责任，但肇事者无证驾驶的行为不是被保险人的指定，而且，肇事者是在被保险人不知道的情况下无证驾驶，因此肇事者造成保险车辆受损，投保方没有过错。进一步说，肇事者无证驾驶违反了《道路交通管理条例》的规定，应根据《民法通则》中“公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产、侵害他人财产，应承担民事责任”的规定来赔偿。《机动车辆保险条款》第19条和《保险法》第44条均规定，由于第三者的行为造成被保险人的财产损失的，被保险人既可向第三者要求赔偿，也可向保险公司要求赔偿。如要求保险公司赔偿的，保险公司赔偿后，应签发“权益转让书”，把向第三者的求偿权转让给保险公司，由保险公司代为被保险人行使追偿权，但被保险人应给予必要的协助。
西施可以选择，是向保险公司要求赔偿还是直接向肇事者刘备要求赔偿。如要求保险公司赔偿，保险公司可支付理赔金后，再向该肇事者追偿。
