保险到底能避多少债
人寿保险是一种世界公认的资产保全工具，但绝不是买了人寿保险就可以实现资产保全功能，而是需要通过对投保人、被保险人、受益人、保险险种、保险公司所属司法管辖区等，根据客户的实际情况和保全目标，合理组合安排方可实现
什么情况下避不了债
1、未明确指定身故受益人，或者原身故受益人死亡后，未及时重新指定身故受益人
根据《继承法》第三十三条的规定：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限
2、指定妻子为第一顺位受益人，未指定第二顺序继承人，或者指定其两个儿子为第二顺序受益人，这种错误极为常见。根据《保险法》第四十二条及《保险法》第二十三条第三款：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利
3、恶意避债而购买的保险，可能是要强制退保而还债的
4、意外保险、健康保险的保险理赔金，算被保险人的个人财产，不能避被保险人的债
假如夫妻二人，丈夫的身故理赔金100万指定给妻子，丈夫还有100万的债务，一般算是夫妻共同债务，妻子要负责还债的。这份保险，不是用来避债，而是用来偿债
保险身故理赔金如果是指定给儿子，可以避老爸的债务，但是如果儿子欠债，这笔钱要去还儿子的债务
假设是企业主，企业在银行贷款时，个人承担无限连带责任，企业主身故，妻子有无限连带责任，保险理赔金到了妻子名下后，妻子是要拿这个钱还债的使用人寿保险来保全家庭资产时，除了要合适地安排投保人、被保险人、保险公司所属司法管辖区之外，在指定身故受益人时，必须遵循身故受益人是不承担连带责任的人，如未成年子女、孙子女或非家族企业股东且与企业没有财务瓜葛的成年子女及孙子女等。以免出现“躲过了初一，躲不过十五”的尴尬局面
美元转弱是否投保香港保单
储蓄寿险是长远的人生计划，不应受短期经济波动所影响，美国是世界经济大国，136个国家大量持有和储蓄美国国债（如果它不保值没有哪个国家愿意储蓄美国国债），中国持有量排名第一，所以美元是全世界最保值的货币和流通最广的货币。港币汇率和美元汇率是挂钩的，长远来说，拥有一笔香港保险应更稳妥。况且，如果您的资产100%是人民币，您就需要分散风险，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。保费每年缴付，汇率变动已充分反映于每年的实质保费中。
